用户有房有车，可以申请抵押贷款，因为房、车都是银行认可的抵押物。没有抵押物的话，可以申请信用贷款或担保贷款。信用贷款只需要申请人自己信用良好、有足够的还款能力就可以申请。至于担保贷款只要他人愿意做担保，用户就可以申请。

可以看出不同的贷款，申请条件是不同的，用户满足哪种贷款的申请条件，就去申请哪种贷款。